Пояснение экономического смысла совершаемых операций для банка

Что делать при блокировке счета юридического лица по 115 ФЗ — Финансы на vc.ru

Пояснение экономического смысла совершаемых операций для банка

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат из Калининграда.

В статье я рассмотрю причины возникновения проблем с блокировкой, изложу собственное мнение о действиях, необходимых для устранения риска блокировки счетов для юридических лиц и предпринимателей. Также приведу выдержки из банковских и судебных документов. Дополнительно отвечу на наиболее часто задаваемые вопросы, выложу шаблоны документов для ответов в банк.

Общие рекомендации для физических лиц и порядок действий при блокировке содержатся в этой статье.

Давайте рассмотрим ситуации, которые чаще всего встречаются в практике и приводят к блокировке счетов.

1. Отношения с взаимозависимыми лицами. Пример – вы заключаете договор с ИП, который одновременно работает в вашей организации по найму. Или вы переводите деньги со счета организации на счет вашего директора.

Это очень плохие операции, которые в глазах банка будут выглядеть, как обналичивание денежных средств. Блокировка счета в таком случае весьма вероятный исход. Нормальных объяснений операциям подобного рода в настоящее время нет.

Настоятельно советую их исключить.

2. Большой объем получения наличных посредством снятия их со счета. В теории обычно называют сумму в 80 процентов от оборота, на практике вы столкнетесь с вопросами, если будете снимать больше половины. Поэтому советую держаться в рамках этих цифр (не более 50%). При этом рано или поздно вам придется объяснять, зачем вам понадобились именно наличные деньги и куда вы их потратили.

Основное неудобство заключается в том, что если при объяснении этой ситуации вы будете утверждать, что платили за товар (услуги) именно наличными, то вас попросят представить подтверждающие документы. Мало того, что они могут у вас не сохраниться, так к ним еще могут быть вопросы, касающиеся их действительности.

Так, банк при рассмотрении документов организации, связанных с закупкой товаров на рынке, установил, что ИП, выдавший эти документы, прекратил свою деятельность задолго до момента покупок. На основании этого банком было отказано в ДБО счета. Обращаю ваше внимание, что в этом случае вы вообще никак не сможете опровергнуть претензии банка.

Не самым лучшим выходом является и взятие денег в подотчет. Необходимость подотчета придется объяснять и отчитываться.

3. Переводы денег на корпоративную карту и снятие наличных (перевод денег физлицам). Вроде бы банк не запрещает подобные действия, но итогом развития ситуации будет требование объяснить необходимость наличных денег.

Не стоит использовать деньги с личной карты для оплаты бизнес-операций. И ни в коем случае не надо использовать корпоративную карту для перевода физлицам.

Если первое чревато просто подозрениями, то второе очень быстро приводит к блокировке, поскольку по сути является обналичиванием.

Нельзя использовать перечисленные на личную карту деньги для систематической оплаты с нее бизнес-операций, услуг, товаров и т.д. Личные операции – только с личной карты, бизнес-операции только с карты организации.

Нельзя платить фрилансерам, оплачивать товар, минуя расчетный счет организации.

И помните, что рано или поздно вам придется представить все документы, подтверждающие необходимость получения наличных денег.

Из акта проверки банком соблюдения требований 115 ФЗ: “Общество не представило документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, снятых в наличной форме с использованием корпоративных карт (авансовые отчеты, приходные, расходные кассовые ордера, кассовые чеки, договоры, накладные и т.д.), документы, подтверждающие выплату заработной платы и уплату НДФЛ, товарно-транспортные накладные с контрагентами”.

Если вам на счет организации поступили деньги, и вы их сразу перевели, то у банка обоснованно возникают подозрения в обналичивании денежных средств.

По большому счету такая ситуация представляется абсолютно глупой и идиотской. Например, вам заплатили за работу и ее необходимо выполнить как можно быстрее.

С этой целью вы закупаете товары, оплачиваете услуги субподрядчиков и т. д.

Но один из популярных банков для предпринимателей считает, что те, кто не держат деньги на счете хоть какое-то время, а переводят сразу, выглядят как лица, занимающиеся обналичиванием.

Проблема действительно существует. Как отличить нормальную оплату счета от транзитной операции? Не могу сказать, что банк априори считает все операции моментального перевода денежных средств транзитными, но думаю, это не очень далеко от действительности.

Что делать, чтобы не попасть под излишнее подозрение? Могу предложить следующий возможный выход из ситуации – вы заранее предупреждаете банк о том, что у вас будет много проплат по определенному договору и эти деньги вы будете сразу же оплачивать смежникам, а также заранее представляете в банк документы (договоры), по которым будет происходить оплата.

5. Операции, направленные на погашения займа физическому лицу.

Пример уведомления об отказе в ДБО: “Суды установили, что по договору от 01.12.2015 Обществу предоставлен на один год беспроцентный займ на 6 000 000 рублей, который был возвращен через 15 дней после его передачи (16.12.

2015); в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что Предприниматель с момента открытия своего счета в Банке производил какие-либо операции с участием Общества; у Предпринимателя отсутствуют расчетные счета в иных банках; в качестве займа переданы наличные денежные средства; сумма займа (6 000 000 рублей), превысившая лимит, установленный Указанием Центрального банка N 3073-У, в нарушение установленного запрета передана заемщику наличными денежными средствами; часть платежных документов Предпринимателя, исполнение которых отклонил Банк, направлена на перевод денежных средств во вклад”.

Гашение займа, по моему личному убеждению, – одна из самых опасных операций, практически всегда влекущая блокировку счета.

Если у вас возникла необходимость погасить займ, вам придется сделать следующее: сначала доказать реальность займа, объяснить на какие цели вы его брали, представить документы, обосновывающие необходимость и законность получения суммы займа наличными, обосновать беспроцентность займа.

Далее о том, что вы собираетесь гасить займ, вам придется предупредить банк заранее и фактически получить его одобрение, и только после этого проводить операцию.

6. Нестандартные для обычной деятельности организации операции. К ним относятся, например, перевод денег на брокерский счет, покупка наличной валюты, аванс за покупку недвижимости у физического лица и многие другие.

Источник: https://vc.ru/finance/69659-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-yuridicheskogo-lica-po-115-fz

Информация для клиентов по Федеральному закону №115-ФЗ

Пояснение экономического смысла совершаемых операций для банка

Общая информация

При организации мероприятий в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) Банк руководствуется требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативными правовыми актами Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), а также рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Основным законом, регламентирующим деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом граждан (банков, страховых компаний, ломбардов и др.) в области ПОД/ФТ, является Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ).

Термины и определения

Бенефициарным владельцем клиента является физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом — юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.  

Выгодоприобретателем клиента считается лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

 

Представителем клиента является лицо, совершающее операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного государственного органа или органа самоуправления, а также единоличный исполнительный орган юридического лица. 

Реализация Банком принципа «Знай своего Клиента»

При исполнении требований Федерального закона № 115-ФЗ и в целях поддержания на высоком уровне своей деловой репутации и деловой репутации своих клиентов Банк руководствуется  принципом «Знай своего клиента», в рамках которого: 1. Осуществляет сбор, анализ и фиксирование идентификационных данных клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. 2. Актуализирует идентификационные данные своих клиентов, а также их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев и не реже одного раза в год обновляет сведения о них. 3. Запрашивает у клиентов (при необходимости) дополнительную информацию в целях уточнения характера операций, деятельности и особенностей бизнеса. 

Идентификация

Для установления сведений о клиентах,  их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиенты предоставляют в Банк пакет документов, перечень которых размещен на официальном сайте Банка:

  • для корпоративных клиентов
  • для физических лиц:

Актуализация идентификационных данных

Согласно п. 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять в Банк информацию, необходимую для исполнения Банком требований Федерального закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах. В случае если ранее представленные Вами в Банк идентификационные сведения изменились, Вам необходимо в сроки, установленные договором, заключенным между Вами и Банком,  проинформировать об этом Банк и предоставить документы, подтверждающие произошедшие у Вас изменения. При получении письменного уведомления (запроса)  от Банка о необходимости обновления идентификационных сведений Вам необходимо в установленный в уведомлении (запросе) срок предоставить в Банк запрошенную информацию или известить Банк о неизменности идентификационных сведений.  В случае непредоставления актуализированных данных Банк оставляет за собой право отказать в совершении любых операций по поручению клиентов, кроме: 

  • обязательных платежей (налогов, сборов и иных обязательных взносов, уплачиваемых в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафов (включая предусмотренные административным и уголовным законодательством штрафы), пеней и иных санкций);
  • перевода (выдачи) клиенту остатка денежных средств в случае закрытия клиентом банковского счета (вклада).

Запрос Банком дополнительной информации и документов в отношении совершаемых операций по счетам в Банке и деятельности клиента

В целях поддержания на должном уровне деловой репутации Банка и клиентов Банка и в рамках реализации принципа «Знай своего клиента» Банк может также запросить:

  • Документы, обосновывающие совершаемые по счету операции.
  • Письменные пояснения касательно экономического смысла совершаемых операций.
  • Сведения/документы об источниках происхождения денежных средств или иного имущества и целях их расходования.
  • Сведения/документы о целях финансового-хозяйственной деятельности, о финансовом положении.
  • Информацию об основных контрагентах клиента.
  • Информацию о взаимоотношениях между участниками расчетов в связанных компаниях, роли в группе связанных компаний.
  • Сведения/документы о выгодоприобретателях при совершении операций к выгоде третьих лиц.
  • Иные документы/пояснения в соответствии с характером осуществляемых клиентом операций и деятельности.

Объем запрашиваемых Банком документов и/или информации, сроки их предоставления и рассмотрения устанавливаются Банком самостоятельно с учетом характера совершаемых клиентом операций и его деятельности.

Операции высокого риска

В настоящее время к высокорисковым операциям банки относят:

  • Операции по получению денежных средств в наличной форме;
  • Операции в рамках внешнеэкономической деятельности (ВЭД);
  • Транзитные операции.

Почему данные операции требуют повышенного внимания?

  • Наличные денежные средства могут быть использованы для взяток, выплаты «серой» заработной платы и т.п.
  • ВЭД тесно связана с выводом денежных средств за рубеж.
  • Транзитные операции осуществляются в целях дальнейшего обналичивания денежных средств, вывода средств за рубеж, уклонения от уплаты налогов и др.

Рекомендации для клиентов при заполнении поля «Назначение платежа» расчетных документов

Указание в поле «Назначение платежа» в расчетных документах конкретизирующей платеж информации позволит снизить количество запросов Банка в Ваш адрес.  В этой связи рекомендуем указывать:

  • при расчетах по договорам поставки товаров/работ/услуг  –  реквизиты договора (номер, дату, название), наименование товаров/работ/услуг, а также реквизиты иных документов (счетов, накладных и прочих документов), по которым осуществляются расчеты в рамках договоров; 
  • информацию  о налоге на добавленную стоимость,
  • при расчетах по договорам займа  – вид операции (предоставление или возврат займа), информацию о том, является ли займ процентным или беспроцентным, о полном/частичном предоставлении займа.

Меры, которые могут быть применены к клиентам в случае непредоставления информации и документов в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ

В случае если по запросу Банка Вами не предоставлены документы и (или) пояснения либо предоставленных документов и пояснений недостаточно для устранения возникших у Банка в результате реализации правил внутреннего контроля Банка подозрений в том, что операция совершается (договор заключается) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк оставляет за собой право:

  • отказаться от заключения договора банковского счета (вклада);
  • отказать в выполнении распоряжения о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, в том числе до момента предоставления Вами документов, указанных в запросе Банка;
  • расторгнуть договор банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;
  • отказать в приеме и отправке электронных документов по системе электронного документооборота Банка;
  • установить ограничения на использование платежных карт;
  • применить специальные повышенные тарифы на совершение операций.

Банк поддерживает политику Центрального Банка Российской Федерации, направленную на предотвращение теневого оборота наличных денежных средств и применяет повышенные комиссии и лимиты при совершении отдельных видов операций. Актуальную информацию о действующих в Банке тарифах Вы можете получить на официальном сайте Банка по нижеприведенным ссылкам:

  • для корпоративных клиентов;
  • для физических лиц.

Рекомендации для клиентов в целях успешного сотрудничества с Банком

  • Старайтесь использовать основной расчетный Банк.
  • Взаимодействуйте с Банком по возникающим у вас вопросам. 
  • Помните, что открытость и взаимодействие с Банком – путь к успешному сотрудничеству. 
  • Своевременно предоставляйте в Банк запрашиваемую им информацию/документы.
  • Информируйте Банк об изменении Ваших  идентификационных данных, а также предоставляйте подтверждающие изменения документы в сроки, установленные, заключенным между Вами и Банком договором.
  • Дорожите своей деловой репутацией и не принимайте участие в финансовых схемах сомнительного характера, которые могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма. 
  • Проводите операции, соответствующие деятельности Вашей компании согласно уставу, регистрационным документам, заявленным при открытии счета видам деятельности. Если направление деятельности изменилось, проинформируйте об этом Банк.
  • Осуществляйте по счету сопутствующие основному виду деятельности операции: расчеты с бюджетом РФ, с персоналом по оплате труда, оплату коммунальных услуг, услуг связи и т.п. 
  • При проведении операций по расчетам с персоналом по оплате труда одновременно оплачивайте со счета НДФЛ и страховые взносы. 
  • Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами. При выборе контрагентов рекомендуем проводить их оценку, используя открытые источники информации (например, интернет – сервисы ФНС на сайте www.nalog.ru).    
  • Рекомендуем ознакомиться с разработанными Банком России «Методическими рекомендациями для предпринимателей»  и подробно изучить все материалы, размещенные на сайте Банка в разделе «Информация для клиентов по Федеральному закону № 115-ФЗ».
  • Не используйте текущий счет или счет вашей банковской карты для ведения предпринимательской деятельности. Для ведения предпринимательской деятельности  зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Не передавайте за вознаграждение ваши карты третьим лицам. Карты могут быть использованы для сомнительных схем, в том числе, связанных с обналичиванием денежных средств.
  • Не соглашайтесь на предложения третьих лиц за вознаграждение совершать с использованием принадлежащего вам счета операции по получению денежных средств в безналичном порядке с последующим снятием их в наличной форме или переводом на счета других физических лиц.  

Права клиентов в случае применения Банком решений об отказе в проведении операций или об отказе в заключении (о расторжении) договора банковского счета (вклада)

В случае получения Вами уведомления от Банка о принятии решения  об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) и с целью устранения оснований по принятому Банком решению Вы вправе:

  • обратиться в отделение Банка с письменным заявлением (для физических лиц / для юридических лиц), форму которого можно получить у работника операционного офиса, с приложением оригиналов или копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении; 
  • направить заявление (для физических лиц / для юридических лиц) с приложением оригиналов или копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении, через отделения Почты России;
  • заполнить и подписать форму заявления (для физических лиц / для юридических лиц) и направить ее сканированную копию через страницу «Обратной связи» на официальном сайте Банка с приложением копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении. При направлении копий заявления и документов через вкладку «Форма обратной связи» страницы «Обратная связь» необходимо выбрать тему обращения – «ПОД/ФТ – отказ в открытии счета/в проведении операции».

В случае, если в результате принятия Банком в течении года 2 и более решений об отказе в проведении операции, был расторгнут договор банковского счета (вклада), то в Банк подается заявление об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее были приняты решения об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций. Будьте готовы к тому, что в процессе рассмотрения Вашего заявления от Вас может потребоваться предоставление дополнительных документов для рассмотрения Вашего заявления и принятия Банком решения об устранении или невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада). Срок рассмотрения заявления – 10 (десять) рабочих дней с момента получения Банком заявления и всех необходимых для его рассмотрения документов (их копий). Обращаем Ваше внимание на то, что в ходе рассмотрения заявления связь с Вами будет осуществляться тем способом, который Вы указали в соответствующем заявлении. Сведения и документы об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) предоставляются только в ту кредитную организацию, которая использовала право об отказе.

Источник: https://www.gazprombank.ru/pod_ft/

Пояснение экономического смысла проводимых операций по счету

Пояснение экономического смысла совершаемых операций для банка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Пояснение экономического смысла проводимых операций по счету». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Пожалуй, особенностью зарубежной банковской практики в противодействии преступным доходам назовем более тщательную, чем у нас, проверку клиента на входе. То есть, еще до открытия банковского счета проверяется возможная причастность гражданина к преступным сообществам или исключаются подозрения в явном уклонении от уплаты налогов.

Если вы не хотите привлекать к себе внимание, соблюдайте несколько правил:

  • по возможности давайте деньгам отлежаться два-три дня на счетах;
  • старайтесь, чтобы деньги «ночевали» банках, а не в электронных кошельках или у вас в карманах;
  • по возможности лучше отправить деньги межбанковским переводом либо манисендом, чем снять наличные и положить в другой банк;
  • если вы хотите нарастить объемы операций, не крутите все по одному счету, лучше возьмите еще карту, привлеките «родственников»;
  • совершайте «честные» покупки в магазинах с использованием самых ценных для вас карт, тем самым разбавляя «сомнительные» операции;
  • чередуйте пути ввода-вывода средств, если есть несколько возможных вариантов, даже если некоторые из них менее удобные либо более затратные.

Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться. Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :).

Пояснения об экономическом смысле проводимых по счету операций

Далее, согласно все тем же условиям вклада, распоряжаться срествами на нём возможно лишь с использованием “привязанного” ко вкладу СКС, таким образом в данном случае карта использована как сервисный инструмент для совершения приходно-расходных операций по вкладу.

Блокировка расчетного счета. Произойдет это в самый неподходящий для бизнеса момент, и руководитель не отправит важный платеж контрагенту или не получит информацию о поступлении денег расчетный счет организации, отправить платеж по налогам или распечатать выписку по платежным операциям.

Естественно, приходится набирать в штат людей, которые собственно банковской деятельностью не занимаются, а отслеживают весь этот «подотчет, не желающий давать разъяснений» и разбираются с ним. И этим людям приходится платить какие-никакие, но деньги. А как же иначе? Даже бухгалтера нынче забесплатно не работают.

Коллега с плюшки.су опубликовал любопытную статью про объяснительные в банк по поводу “плюшечных” операций. Статья весьма толковая, хотя местами и спорная, – выкладывать ли СБшникам все детали наших нехитрых схем.

Важное замечание о вашей/нашей реакции если позвонили, написали или заблокировали карту: Прежде всего, не надо бояться.

Обоснование экономического смысла операций

Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ. В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета.

Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза. Я зарабатывал мили IGlobe по их карте на «ростовской теме».

Ну, значит банк воспримет это не как подотчетные деньги. И создаст условия для того, чтобы деньги на счет ФЛ в «якобы подотчет» не переводились.

Кроме того, может последовать блокировка счета, если банк посчитает, что клиент имеет отношение к экстремистской деятельности (терроризму), с последующим внесением этого лица в специальный перечень Федеральной службы финмониторинга.

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета

ЦБ, Письмо Банка России от 21.05.2014 № 92-Т “О критериях признаков высокой вовлечённости кредитной организации в проведение сомнительных безналичных и наличных операций”, предусматривает существенно более жёсткие в сравнении с предыдущей редакцией, пороговые значения для предельной валовой доли сомнительных операций.

Причин много, к примеру, его можно обосновать видом деятельности компании (работой в сфере розничной торговли, выполнением работ или оказанием услуг населению и пр.). В следующий раз бан будет не на короткое время.

Сообщение от !Сергуня Забесплатно с такими подотчетниками беседовать и выяснять судьбу обнальных денег? Вам никто не давал права обвинять людей в преступлении закона. Как Вы регулярно делаете в этом форуме. И это второе предупреждение.

Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :).

Предприятие периодически (в установленные банком сроки) получает от банка выписку из расчетного счета, то есть перечень произведенных им за отчетный период операций. Выписка банка заменяет собой регистр аналитического учета и служит основанием для бухгалтерских записей.

Имеет ли право банк требовать пояснение экономической сути (смысла) проводимых операций по предоставлению предприятием беспроцентных займов? Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Образец пояснительной записки к бухгалтерскому. В карточке образцов подписей раздел Удостоверительная. Образец пояснительной записки в банк по снятию наличных.

Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т.

Образец пояснительной записки к бухгалтерскому. В карточке образцов подписей раздел Удостоверительная. Образец пояснительной записки в банк по снятию наличных.

В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве.

Вы должны сами задать себе вопрос, почему банк интересуется именно Вами, и какие операции могли вызвать у него подозрения. Быть может, недавно Вы снимали со счета крупные суммы (от 600 тыс. руб.) либо слишком часто в последнее время переводили деньги третьим лицам?

В общем, мириться я с ними не стал, отнес им письмо Майка почти слово в слово, а также справки о доходах за пару лет.

Ответы юристов (1)

  • Все услуги юристов в Москве Ликвидация ООО путем присоединения Москва от 70000 руб. Срочная ликвидация ООО Москва от 50000 руб.

В случае возникновения любых вопросов, пожеланий, комментариев, прошу незамедлительно связываться со мной по телефонам **********, электронной почте ************.

Мы не делаем ничего противозаконного. Максимальные санкции, которые могут нам грозить — отказ банка с нами работать. Мне в этом году посчастливилось пообщаться с пятью банками, сразу скажу, со всеми я продолжаю работать, правда с одним лишь частично. Итак, по порядку. Итальянцы Первым банком, побеспокоившим меня в июне этого года, стал банк Интеза.

В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин.

Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП.
Если через банк проходит много таких «сомнительных» с точки зрения росфинмониторинга операций, у него отзывают лицензию. Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

В связи с разделом жилого дома предварительно.В Областной суд Новосибирской области 630091, г. Новосибирск, ул. Писарева, 35 через Центральный районный суд г.

К этим операциям тоже можно приложить документы, кроме пояснения в обычный письменной форме. Самым принципиальным является вопрос происхождения средств, вооружайтесь сходу справками 2ндфл, естественно если они у вас есть.

Вообще, говоря о нежелании клиентов идти на взаимный диалог с банком в вопросах происхождения собственных средств, можно напомнить, что нынче любой договор банковского счета (вклада) включает в себя условие о предоставлении подтверждающих документов. И клиент, подписывая договор, соглашается выполнять и этот пункт.

Платежи осуществлялись в различных банкоматах и платежных терминалах г.Ростова-на-Дону (а не в г.Москва, как указано в Вашем письме), назначение платежей обязательно должно присутствовать в описаниях транзакций. Если кратко описать суть операций, это платежи в адрес платежных систем, которые совершались исключительно на мои личные счета.

Если владелец счета часто расходует довольно крупные суммы (снимает наличные или переводит в пользу третьих лиц), то у него могут попросить объяснить экономическую целесообразность таких операций. В этом случае, возможно, написать простое письмо, где клиент коротко пояснит крупные семейные расходы при наличии известной деловой репутации состоятельного человека.

Пример объяснения об экономической целесообразности операций по расчетному счету

Образец пояснительной записки приведен ниже. Чуть ниже обязательно поставьте свою подпись, можете написать свой номер телефона, чтобы у учителя не возникли сомнения по поводу автора этой записки.

Работаем дальше. Важно Выводы Как оказалось, ничего страшного в запросах финмониторинга о вашей деятельности в принципе нет.

Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Также Вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй, если моя финансовая состоятельность вызывает у вас вопросы. Банковская карта Вашего банка была использована мной непосредственно по ее назначению – осуществлению платежей.

Образец объяснительной экономического смысла в центробанк

Естественно, что размер дохода, указанный в документах, должен соответствовать размеру банковских операций в общем объеме.

Если вкладчик получает заработную плату, то в качестве подтверждающего документа могут быть предоставлены справки 2НДФЛ. Предприниматели могут принести годовые налоговые декларации в виде 3НДФЛ.

По операциям взноса наличных основным подтверждающим документом согласно Положению ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П является приходный кассовый ордер утверждённой формы.

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.

Сергуня если Вы «лицо, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, Не занимайтесь домыслами о том, чем занимаются пользователи этого форума. И не указывайте им, что им изучать. И сейчас получите очередное предупреждение за переходы на личности. В следующий раз бан будет не на короткое время.

Банк может попросить клиента подтвердить экономический смысл операций, направив интересующую его информацию в письменном виде в течение 7 дней со дня получения уведомления.

В случае своевременного предоставления документов, раскрывающих легальность доходов и расходов, доступ к банковским картам и действующим счетам будет восстановлен.

Источник: http://crimcom.ru/prava-potrebiteley/4254-poyasnenie-yekonomicheskogo-smysla-provodimykh-operaciy-po-schetu.html

Образец пояснение об экономическом смысле проводимых операций

Пояснение экономического смысла совершаемых операций для банка

Fineks_komment373П* письмо Банка России от 4 октября 1993 года № 18 «Об утверждении « Порядка ведения … экономического или иного характера; г) у банка имеются необходимые …Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации, …

быть подписаны руководителем и главным бухгалтером, образцы подписей которых … * ПО ПРИМЕНЕНИЮ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ ОТ N 254-П …Учетного процесса с 1 января 2012 года у всех экономических субъектов, …. если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, …..

лица должна исходить из данных официальной отчетности (форма N 2 …..В налоговые органы не имела практического смысла – двухмесячный срок … * Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или … имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; .

определений “очевидный экономический смысл операций”, “запутанный … Ссудный счет не является счетом по смыслу договора банковского … Форма решения утверждена приказом ФНС России от … валютных операций на территории СССР – письмо Госбанка СССР от г.

Счета банков * Оплата расходов банка на совершение операций по счету …И финансированию терроризма, а также рекомендациями письма Банка …

Glichtertrig – Пояснение в банк экономического смысла образец

Федеральный закон “О противодействии легализации * операции с денежными средствами или иным имуществом – действия …

Из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в ….

Имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; .

Книга: Экономическая теория: конспект лекций * Зарождение экономических идей относится ко времени возникновения человека. Помощь: Типичные нарушения банками законодательства о …

В широком смысле слова экономическая теория – это наука о закономерностях ….. * Правилами внутреннего контроля в банке (примечание 1) установлено, что в …

Тип и форма собственности находятся в непосредственной зависимости, …… и 1.2 п.1 письма Нацбанка РБ от № 21-20/563 (далее – Письмо … Он их регулярно отсылает физическим лицам в другой банк с … Я для подстраховки запросила не только договора, но и … И банк, конечно, запросил и документы, и пояснения экономического смысла проводимых операций.

Как «финансовые операции не имеют явного экономического смысла» …. Обналичка — Википедия * Иногда термин «обналичивание» применяется в отношении операций с ценными бумагами.

Код поля 3.2 «Вид операции» противоречил коду поля 3.3 «Форма операции» . Термин «обналичивание» используется в том же смысле в подзаконных …

Справедливости ради следует отметить, что теневая экономика в СССР …

Всего с 1992 года по 1994-й из чеченских банков поступило 485 … Список вопросов и предложений к встрече руководителей Банка России …

* 4) Пишите письмо в Банк с требованием возместить …. да, я согласен что существуют определенные пояснения, на которые можно …

Нужны документы для понимания экономического смысла операций. Проверяйте и перепроверяйте, впрочем обычно банки довольно жестко ….

Когда они писали мне письма и запрашивали кучу документов во ….. Вчера в «Вестнике Банка России» было опубликовано письмо ЦБ N92-Т от 21 …

Плюс к этому экономический смысл оставления денежных средств … Теперь это объем таких операций свыше 4% совокупного объема …

Явного экономического смысла и очевидных законных целей.

Лучше не игнорировать такие запросы и направить пояснения в банк в письменной форме по образцу, который есть в.

В пояснениях по иску укажите, что исковые требования признаете полностью, согласны с предложенным истцом порядком общения.

Банк поясните экономический смысл произведенных операций! Банк просить дать письменное пояснения относительно экономической целесообразности проводимых расчетов, в частности проводимых операций по переводу.

Позвонила в банк о возврате комиссии по кредиту Образец о том, что редко.

Важно доказать банку, что деятельность имеет экономический смысл и. Форма уведомления о расторжении трудового договора с иностранными гражданами Пошаговая.

Ищу Образец письма пояснение в банк экономический смысл операций совершаемых по счету.

Это нужно Образец письма в банк о экономическом смысле.

И навести пояснения в банк в письменной форме по эталону. По вашему запросу найдено образец письма пояснение в банк экономический смысл операций совершаемых.

Письма пояснение в банк экономический смысл операций совершаемых по счету образец. Найдено 28 письменные пояснения разъясняющие экономический смысл операций образец.

Территория советов
Добавить комментарий