Ожет ли банкрот взять кредит

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица или открыть счет в банке

Ожет ли банкрот взять кредит

Процедура банкротства физического лица выполняет единственную задачу – посредством арбитражного суда признать заёмщика неплатёжеспособным. В свою очередь суд инициирует исполнительное производство на основании «Закона о несостоятельности (банкротстве)» ФЗ №127.

Разумеется, последствия для должника не будут приятными: кредит ему придётся оплачивать и после банкротства. Его банковские счета подвергаются блокировке, имущество полностью распродаётся за исключением того, что считается самым необходимым. Вырученные деньги идут на выплату долгов кредиторам согласно плану, который утверждается в рамках процедуры.

Однако, по законодательству РФ, у банкрота невозможно взять:

  • единственное жильё;
  • предметы быта;
  • домашних животных.

И даже автомобиль не подлежит конфискации, если удалось доказать, что он нужен для работы. Более того, в счёт уплаты долга нельзя отнять собственность и конфисковать денежные средства у родственников должника, в том числе самых близких. Часть своего имущества заёмщик может переписать на них заранее (3 года).

Таким образом, среднестатистический российский банкрот, не обременённый предметами роскоши, мало что теряет, кроме навязчивого внимания коллекторов. Жизнь продолжается, не исчезают и радости жизни, за которые тоже нужно платить. А значит, возникает потребность в новых займах.

Но можно ли взять кредит после банкротства физического лица согласно закону и банковской практике? Об этом со всеми подробностями будет сказано ниже.

Кредит после банкротства: миф или реальность

Согласно пункту 7 статьи 213.25 Федерального Закона № 127, со дня объявления заёмщика банкротом он не имеет права лично открыть банковский счёт или получать средства в кредит.

Но если после признания банкротом долги уплачены или списаны, ничто не мешает гражданину открывать счета, а также взять заём в банке или иной кредитной организации.

Запрещено лишь скрывать от заимодавца факт банкротства, хотя какой-либо реальной ответственности за это не предусмотрено.

Решение о платёжеспособности такого заёмщика кредитор принимает самостоятельно. Естественно, в займе могут и отказать из-за негативной кредитной истории банкрота. Однако отказывают далеко не всегда, что обусловлено несколькими факторами.

Как относятся кредиторы к банкротам

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица, если речь идёт о займе в банке? Следует понимать, что банкрот — далеко не самый последний, кому банк согласится предоставить кредит. Гораздо менее надёжны в глазах заимодавца те, кто ещё не расплатился по прежним долгам. Про обанкротившегося известно хотя бы следующее — он больше никому ничего не должен;

А это всегда способствует повышению репутации заёмщика. Поэтому желание банкрота оформить кредит вовсе не является несбыточным.

И будет ошибкой считать, что взять заём можно лишь под грабительские проценты или что обанкротившийся клиент интересен только мошенникам. Ведь даже крупным, респектабельным банкам нужны источники доходов.

А поскольку в нашу кризисную эпоху почти у каждого россиянина есть какие-либо финансовые проблемы, выбор клиентуры у заимодавца невелик.

Есть и ещё одна причина лояльного отношения банков к обанкротившимся гражданам: финансовую политику по отношению к ним банкиры просто не успели выработать. Процедура банкротства стала возможной лишь с осени 2015 года, а длится она в среднем от 12 до 15 месяцев.

Поэтому до сих пор не скопилась достаточное число обанкротившихся, чтобы кредиторы рассматривали их, как некую отдельную группу. В результате какой-то определённой стратегии у банков по отношению к ним просто нет.

Это опровергает миф о повышенных кредитных ставках для банкротов: ни в одном банке специальные условия их кредитования не оговариваются.

При проверке кредитной истории банком, одним из способов узнать о банкротстве будет обращение к специальному сервису ЕФРСБ. Но далеко не каждый банковский менеджер сочтёт нужным сделать такой запрос.

Поэтому, если вы всё-таки не уверены в своей репутации в связи с банкротством, его вполне можно скрыть. Тем более, что риск в этом случае минимален.

Даже если правда откроется, банк не имеет права сделать ничего, кроме как, отказать вам в доверии.

Практические советы

Существуют вполне приемлемые рекомендации, как взять кредит после банкротства физического лица. Некоторый практический опыт, накопленный заёмщиками-банкротами, позволяет выработать ряд общих правил, которых желательно придерживаться.

  1. По понятным причинам, лучше не пытать счастья в банке, где вы уже брали кредит и обанкротились.
  2. Чтобы улучшить кредитную историю, рекомендуется взять первый кредит в микрофинансовой организации. МФО в таких случаях кредитуют гораздо охотнее, чем крупные банки. Естественно, для повышения репутации, этот кредит вы должны вернуть вовремя и без проблем.
  3. Если же вам необходим крупный банковский кредит, у вас гораздо больше шансов на положительное решение в молодом региональном банке или в недавно возникшем филиале общероссийского. Как правило, новые банковские структуры заинтересованы в привлечении клиентов, и потому менее избирательны.
  4. Если вы предложите подходящий залог, то можете рассчитывать ещё и на хорошую процентную ставку.

Подводные камни

угроза в том, что законы в стране постоянно меняются. Ныне действующий ФЗ №127, регулирующий процедуру банкротства, весьма гуманен по отношению к обанкротившимся гражданам.

У них не забирают последнее, и после выплаты всех долгов им предоставляются неограниченные возможности для осуществления финансовых операций, в том числе займов. Однако нет никаких гарантий, что так будет всегда.

Сегодня желающие обанкротиться, а после взять новый кредит, рискуют к моменту обращения в банк оказаться в абсолютно иных условиях, чем при нынешнем законе о банкротстве.

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Когда гражданин полностью освобождается от долгов, он вправе обращаться в банки для получения ипотеки. Как показывает практический опыт, взять ипотеку после банкротства вполне возможно. Если есть достаточный дохода для выплат по ипотечному кредиту, у банка появляются все основания доверять заёмщику.

Можно сделать вывод, что банкротство не является для физического лица приговором. Даже подвергавшийся этой процедуре гражданин имеет не только право, но и возможности получить кредит на стандартных условиях.

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-poluchit-kredit-posle-bankrotstva/

Можно ли получить кредит после банкротства

Ожет ли банкрот взять кредит

Итак, вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа.

Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется.

Большей части банкротов получить кредит после банкротства весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им займы.

Есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла. И часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга;
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, делая невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Именно о них мы и поговорим.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту, часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть банкротов интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке. Законных препятствий к оформлению банковского кредита нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал вас банкротом, значит, признал в вас добропорядочного заемщика. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры. Причин несколько:

  • к этому времени у вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/mozhno-li-poluchit-kredit-posle-bankrotstva

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Ожет ли банкрот взять кредит
Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты nastia1983/Depositphotos.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей.

Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами.

На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте.

Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал.

Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю.

Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт.

В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками.

К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом.

В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был.

Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру.

На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы.

Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.

ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10553466

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Ожет ли банкрот взять кредит

С 2015 года в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которые позволяют признавать банкротом любого гражданина.

Если человек и прошел данную процедуру, то это не ставит точку на его дальнейшей жизни. Конечно, на последующих этапах могут понадобиться заемные средства.

Поэтому может возникнуть актуальный вопрос, как взять кредит после банкротства физического лица.

Как влияет банкротство на получение кредита?

Физическое лицо признается банкротом на основании решения Арбитражного суда, в котором подтверждается его неплатежеспособность. Вердикт, прямо сказать, не самый оптимистичный. К тому же, все банковские счета гражданина замораживаются, а имущество забирается. Вырученные средства идут на погашение имеющихся долгов. Тем не менее, у лица остаются:

  • Жилое помещение, если оно является единственным;
  • Бытовые вещи;
  • Транспортное средство, если оно необходимо для работы или передвижения в случае инвалидности лица;
  • Домашние питомцы.  

После чего на гражданина могут накладываться ряд ограничений, если долги не были списаны или полностью погашены. В свою очередь, на основании статьи 213.25 Федерального Закона о банкротстве гражданин не может сам осуществлять открытие депозитов и банковских счетов. А также не вправе получать деньги от кредитных организаций.

Однако, в случае закрытия всех долговых обязательств перед кредиторам какие-либо запреты на оформление кредитов не действуют.

Перед заключением договора банки сами оценивают платежеспособность клиента, а также решают отказать или одобрить предоставление кредита.

Дают ли кредит после банкротства?

Неплатежеспособность клиента – это не лучшая репутация перед оформлением кредита. Однако, признание банкротом, как правило, сопровождается списанием всех долгов.

Как следствие, на момент обращения в банк, у гражданина отсутствуют какие-либо займы, просрочки по платежам и задолженности перед кредитными организациями.

А это гораздо лучше, чем не быть банкротом, но не выполнять свои текущие долговые обязательства по договорам.

Таким образом, вероятность взять кредит после банкротства довольно высока. Особенно, если заемщик на момент обращения имеет хорошо оплачиваемую работу и способен подтвердить свою способность производить платежи по кредиту.

Положительную роль сыграет и небольшая сумма кредита. Например, если требуется займ до 100 000 рублей, то большинство банков без препятствий одобрят его.

Стоит отметить, что особых условий предоставления кредитов банкротам не существует. Попросту, правилами кредитных организаций не предусмотрена такая отдельная категория физических лиц, как «банкрот». Поэтому договоры кредитования заключаются на стандартных условиях в общем порядке.

Как взять кредит после банкротства физического лица?

Перед выдачей займов банки изучают кредитную историю клиента и, как правило, в курсе о проведенной ранее процедуре банкротства. Тем не менее, лучше не утаивать этот факт и сообщить банку соответствующую информацию. Это можно сделать при подаче заявки на оформление кредита.

Общая процедура получения кредита после банкротствафизического лица ничем не отличается от оформления займа в обычных условиях.Для этого необходимо выбрать банк и подать заявку, предоставив необходимуюинформацию.

Отличие заключается лишь в том, что шанс получить отказ в банке немного выше, чем у лиц с чистой кредитной историей.

Чтобы минимизировать подобные риски, лучше придерживаться нескольких полезных советов:

1. Не стоит за новым кредитом обращаться в банк, благодаря которому настало банкротство. Скорее всего, в данном заведении будет отказано в предоставлении займа.

2. Поскольку, банкротство может быть воспринято банком в качестве повышенного риска, то выдача денежных средств потребует залоговое имущество или поручительство. Это стоит учитывать заранее, особенно в случае крупной суммы.

3. Лучше не ограничиваться одним банком, а подать заявки сразу в несколько кредитных учреждений. Чем больше заявок, тем выше шанс, что, хотя бы одна, будет одобрена. Если положительный ответ будет получен по нескольким, то можно выбрать наиболее подходящий вариант на основе лучших предложенных условий.

4. Чтобы повысить шанс получения кредита, лучше не подавать заявление сразу после признания гражданина банкротом. Выжданный интервал в течение 6-12 месяцев создаст более ясное представление об улучшении и стабилизации финансовой ситуации заемщика.

5. Новые банки более лояльны в выборе клиента, поскольку на первых этапах стараются развить клиентскую базу. Поэтому в молодых организациях значительно легче получить одобрение.

6. На получение кредита положительно скажется улучшение кредитной истории. Это можно сделать с помощью рассрочки и микрозаймов. Но, стоит учитывать, что обязательства по данным займам должны быть погашены в соответствии с условиями договоров.

7. Оформление кредитной карты менее требовательно, чем выдача кредитного займа. А также кредиты с небольшими лимитами. Часто в таких случаях кредитная история клиента не имеет значения.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

По закону ничто не запрещает брать ипотеку после банкротства физическим лицам. Поэтому это вполне возможно.

Главный момент заключается в том, чтобы получить доверие банка и доказать ему свою платежеспособность.

Если физлицо имеет постоянный стабильный доход, который способен покрывать ежемесячные ипотечные взносы, то для банка нет никаких препятствий для заключения договора ипотечного кредитования с данным человеком.

Итак, взять кредит после банкротствафизического лица, в том числе и ипотечный, абсолютно реально. Проведенная ранее процедура не является ограничивающим фактором. Как следствие, каждый гражданин вправе реализовать такую возможность, причем на обычных условиях, а не на повышенных тарифах.

Источник: https://mytopfinance.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-posle-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Тысячи россиян списали кредиты через процедуру личного банкротства

Ожет ли банкрот взять кредит

Резко выросло число граждан, которые смогли избавиться от долгов с помощью непростой процедуры: они прошли через личное банкротство. На деле слово с неприятным оттенком означает, что человеку помогли выбраться из финансовой петли, простив долги.

За полгода арбитражные суды по всей стране признали банкротами более 18 тысяч граждан. Кредиты оказались для этих людей непосильной ношей, и банкам надо смириться с этим. По данным Судебного департамента при Верховного суде России, всего с должников было списано 74 миллиарда рублей. Да, цифра астрономическая, но пришлось прощать.

Напомним, закон о личном банкротстве вступил в силу осенью 2015 года. Цель процедуры – спасти человека от финансовой петли. Это не льгота, а в буквальном смысле спасение утопающих.

Человеку придется многим пожертвовать, но процедура личного банкротства позволит ему решить проблемы с кредиторами. Все, что гражданин может отдать, он отдаст. Все, что отдать не может (например, единственное жилье), ему оставят.

Какие долги погасить невозможно – ему спишут. Однако в этой процедуре есть свои сложности.

“Процесс признания гражданина неплатежеспособным требует дополнительных финансовых затрат, а также отнимает уйму времени и сил, – пояснила “РГ” адвокат Виктория Данильченко.

– Казалось бы, самыми трудными являются судебные заседания. Но это не так.

Перед тем как обратиться в суд, необходимо найти финансового управляющего, составить сопутствующую документацию и подать заявление в фискальные органы”.

Всего за полгода с должников, прошедших через процедуру личного банкротства, было списано долгов на 74 миллиарда рублей

Тем не менее число граждан, прошедших через такую процедуру, растет. По данным Судебного департамента, в прошлом году арбитражные суды признали банкротами 27,4 тысячи граждан и списали долгов на 104,4 миллиарда рублей. Так что если темпы нынешнего года сохранятся, будет списано долгов примерно в полтора раза больше.

Как правильно взять кредит в банке

Причем гражданам прощают больше, чем банкам. В этом году с финансовых и кредитных организаций в рамках процедуры банкротства было списано 980 миллионов рублей. Кроме того банкротами были признаны 21 застройщик, списано долгов на 2,5 миллиарда рублей, найдено и возвращено кредиторам 2,2 миллиарда.

У граждан в большинстве случаев даже после самых строгих проверок ничего не находят. Такова статистика.

В 63 процентах случаях процедуры банкротства физических лиц (включающие в себя в том числе поиск у человека активов, которые можно продать для погашения хотя бы части долга) закрывались в связи с отсутствием у должника имущества и средств.

Как напоминает адвокат Виктория Данильченко, банкротом могут признать по суду физическое лицо или индивидуального предпринимателя, чей долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка – 90 дней.

“Избавит ли процедура банкротства от долгов? Этот вопрос задают достаточно часто, – говорит она. – Как правило, кредитные организации скептически настраивают должников и вводят их в заблуждение, говоря о том, что банкротство это отсрочка, а не полное списание долга. На деле же все иначе.

Законом определенно, что заемщик, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредитора после завершения расчетов с ним. Другими словами после завершения процедуры банкротства все долги списываются. Но есть случаи, когда банкротство недопустимо.

К примеру, когда гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина.

Необходимо отметить, что только прямой умысел может стать основанием для этого, а его трудно доказать”.

После начала процедуры банкротства граждан в 63 процентах случаев дела закрывались в связи с отсутствием у человека денег и имущества

С заявлением в арбитраж вправе обратиться как сам должник, так и его кредиторы. “В общем и целом, институт личного банкротства зарекомендовал себя положительно – сказывается специализация и опыт судей банкротных составов арбитражных судов, которые сумели надлежащим образом применить новые положения закона о банкротстве”, подчеркивает адвокат Вячеслав Голенев.

Размер потребительских кредитов в России увеличился в сентябре

Он поясняет, что существует три стадии банкротного процесса в отношении гражданина-должника. Первое: проверка обоснованности заявления. Уже на этой стадии человека могут признать банкротом. Но могут с этим и повременить, если окажется, что у человека не все безнадежно.

В таком случае начинается вторая стадия: реструктуризация долга. Проще говоря, разрабатывается новая схема погашения кредита.

“План реструктуризации долгов ключевой документ на этой стадии, – говорит Вячеслав Голенев. – Проект плана могут представить: кредиторы, сам должник, уполномоченный орган (налоговая)”.

Если сторонам удастся договориться о новой схеме, суд утверждает план реструктуризация. Но часто бывает, что и договориться не удается, и надежд на светлое финансовое будущее гражданин не питает. Тогда наступает третья стадия: признание должника банкротом и введение реализации его имущества.

Чтобы с человека списали долги, он должен доказать: его кошелек реально пуст, за душой ничего нет. Depositphotos.com

“С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично”, рассказывает Вячеслав Голенев.

На время процедуры человек не сможет свободно распоряжаться своими банковскими счетами, а для выезда за границу надо брать разрешения в суде.

При этом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Как только управляющий разберется, можно ли с человека что-то взять для погашения кредита и продаст все, что можно, процедура будет закрыта. Оставшаяся задолженность человека перед кредитором признается безнадежной.

К чему приведет рост ставок по ипотеке

Кроме единственной квартиры нельзя забрать у человека одежду, обувь, предметы домашней обстановки и т.п. Но при этом кредиторы могут потребовать продать драгоценности. В течение пяти лет после банкротства не вправе скрывать данный факт при обращении в банки за кредитом. Скорее всего кредита он не получит.

Эксперты подчеркивают, что под процедуру личного банкротства часто попадают не только рядовые граждане, задавленные кредитами, но и бизнесмены.

Практикой стало, когда банкротится крупное предприятие или банк, то кредиторы требуют начать и процедуру личного банкротства его владельца. Так что через эту процедуру прошли и многие богатые люди.

Причем, в течение трех лет после признания банкротов гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, так что директором ему не быть.

По словам Виктории Данильченко, банкротство недопустимо, если гражданин не предоставил необходимые или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или суду. К примеру, скрыл информацию об имуществе.

Источник: https://rg.ru/2018/10/29/tysiachi-rossiian-spisali-kredity-cherez-proceduru-lichnogo-bankrotstva.html

Смогу ли я брать кредиты в будущем, после банкротства?

Ожет ли банкрот взять кредит

Этот вопрос иногда появляется на консультациях или уже в процессе банкротства. Каждый человек хочет знать, какие последствия банкротства, чем это ему грозит.

И я прямо говорю – мол, да, это одно из негативных последствий банкротства. Кредиты вы уже взять вряд ли сможете, маловероятно.

Но как показывает практика, народ это мало волнует. Цель у человека одна: избавиться от тех долгов, которые накопились сейчас, а впоследствии мне эти кредиты уже не нужны, и так поперек горла, всю охоту отбило.

Как это происходит и определяется на практике, в жизни?

Во-первых, запись о том, что кредит не погашен, останется в истории конкретного банка. Например, Сбербанк при проверке кредитной заявки смотрит именно свои архивы – брал ли этот человек ранее кредиты в Сбербанке.

Вся база у любого менеджера под рукой, да еще и служба экономической безопасности при одобрении кредита проводит проверку. А брал ли человек кредиты в других банках и вернул ли он их – Сбербанк не особо волнует.

Аналогичная политика и в ряде других банков.

Во-вторых, если заемщик при получении кредита давал согласие на опубликование своих данных в Бюро кредитных историй (БКИ) – негативная информация может попасть и туда. Тут, кстати, надо знать, что свое согласие можно в любой момент отозвать из БКИ обратно, что и советую сделать.

В третьих, информация о том, что конкретный гражданин – банкрот, будет опубликована на сайте арбитражного суда. Служба в банках при проверке платежеспособности заемщика-претендента на кредит эту информацию может проверить, и даже проверит скорее всего.  

Все это, конечно, не приговор. 

Никто не отменял знакомства в службах безопасности, подкуп кредитного менеджера, да и просто человеческий фактор – любому банковскому менеджеру ведь тоже надо выполнить свой ежемесячный план по количеству выданных кредитов, вот они и заинтересованы со своей стороны пойти клиенту навстречу. А служба безопасности может недоглядеть, всякое бывает. Один кредит выдали, клиент его погасил – вот уже и снова начала формироваться положительная кредитная история.

Случай из жизни

Сосед новый заехал в наш дом, в наш тамбур. Однокомнатная квартира, семья из трех человек – он, жена и ребенок трех лет. Сосед оказался общительным, разговорились и подружились. 

Цены на квартиры в нашем доме я знаю, грубо – два миллиона на тот момент. Спросил его, как он купил квартиру – в ипотеку? Да. А сколько? Миллион двести – кредит. Сколько платишь в месяц? Тридцать тысяч. А зарплата? Тридцать тысяч. 

Вот тут начался ступор. Я ведь знаю, что рубеж, установленный законом – 50% от зарплаты. Все удержания не должны превышать его.

30 000 руб. – зарплата, и 30 000 руб. – ежемесячный платеж банку. Тебе как кредит то одобрили на таких условиях? Да еще с учетом того, что семья и ребенок на иждивении, супруга пока сидит с ребенком и дохода не имеет?

Оказалось, что через знакомых он подкатил к службе безопасности банка, договорился, что его ипотечная заявка будет одобрена, но 10% от суммы кредита – откат менеджеру, который все это оформит. В его случае этот откат получился даже больше, чем 10%, в районе 180 тыс.руб. 

Хорошо это или плохо – каждый судит индивидуально. Зато – квартира.

Первый год было тяжело, помогали родители. Потом супруга вышла на работу, потом зарплата у него существенно выросла, в два раза, потом второго ребенка родили и материнский капитал получили, вот гляжу, уже и за границу семьей стали ездить (тоже в кредит, правда), и машину купили (понятно, что в кредит), вот такая веселая жизнь.

Причем, что интересно – этот подкуп не является взяткой. Взятка (статья 291 Уголовного кодекса РФ) может быть дана только должностному лицу – то есть госслужащему. А менеджер банка не является госслужащим. Вывод – это не взятка, состава преступления нет. 

А вот история о том, как сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел

В ней ссылки на решения арбитражного суда, это история из реальной жизни. Женщина официально была признана банкротом в 2011 году, долги списаны (в том числе по Сбербанку); а потом в 2016 она повторно подала на банкротство, и в числе кредиторов фигурирует тот же Сбербанк, причем опять на приличную сумму. 

А вот случай, как Сбербанк потерял ипотечную квартиру от заемщика-банкрота и миллион

Тут вообще казус и курьёз, который специально не придумаешь. Бывают в практике случаи, когда и ипотеку взял, и возвращать её не обязан. И квартира остается тебе, красота.  

И надо помнить, что при ипотеке, например, идет залоговое обеспечение кредита, то есть банк достаточно надежно защищает свои интересы. Первоначальный взнос за квартиру внесен, остаток оплаты – за счет кредита. Стоимость ипотечной квартиры, в случае выставления её на торги, в любом случае будет покрывать сумму кредитного долга, со всеми процентами и штрафами. 

Да и остальные кредиты, хоть и не обеспеченные недвижимостью, можно при желании получить. 

Был у меня в практике случай, когда все банки отказывались выдавать кредит человеку.

В беседе он высказал предположение, что хоть он банкротство не начинал и в суд не подавал, но такое ощущение, что его внесли в “черные списки” и испортили кредитную историю.

Это с его слов “все банки отказываются выдавать”, а когда я начал подробнее выпытывать – мол, у нас в России существует более 500 банков, так во сколько вы подавали заявки? Оказалось, что в два банка. И всего то! Тоже мне “Все банки отказывают”. 

Я позвонил своему знакомому в один из банков (не уровня Сбербанка или ВТБ, а местного банка, попроще), который работает в нем начальником службы экономической безопасности, сказал ФИО клиента, попросил проверить, почему он “персона-нон-грата”. Мне ответили, что никакого криминала и негатива на этом человеке по их внутренней базе нет, история у него чистая, и дадут кредит без проблем, пусть приходит.

Человек был в депрессии, три месяца обивал пороги, ходил и мыкался, а по факту все решилось одним звонком. 

Так что и после банкротства есть кредитное будущее.

Источник: https://bankrotstvo.legal/articles/smogu-li-ya-brat-kredity-v-budushchem-posle-bankrotstva/

Территория советов
Добавить комментарий