Как открыть филиал страховой компании в своем городе

Как открыть страховую компанию подробный бизнесплан – ЯБизнес

Как открыть филиал страховой компании в своем городе

То, что страховые компании хорошо зарабатывают, знают все. Но вот о том, как правильно организовать страховой бизнес и сколько это стоит, мало кто задумывается.

Страховой бизнес – довольно выгодное предприятие и хотя конкуренция на рынке страховых услуг очень велика, все же можно открыть собственное страховое агентство и зарабатывать приличные деньги.

Еще выгоднее открыть филиал зарубежной страховой компании. Правда, такой бизнес требует получения лицензии и достаточно серьезных финансовых вложений.

Итак, как открыть страховую компанию?

Как зарегистрировать бизнес?

Для открытия страхового агентства нужно обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Это может быть организация любой формы собственности: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество.

Что касается видов деятельности, то тут целесообразно указать все виды, имеющие слово «страхование». А если вы собираетесь вести экспертную деятельность и проводить различные экспертизы, то непременным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием.

И называться они должны соответственно.

Сразу стоит определиться, будете ли вы заниматься страхованием жизни. Это важно, поскольку в случае предоставления такой услуги, уставной капитал вашей организации должен быть не менее 20 000 000 рублей.

Как получить лицензию на страховую деятельность?

Для получения лицензии нужно подать в Минфин пакет документов, который включает: учредительные документы вашей фирмы, бизнес-план, правила страхования, которые вы должны разработать, расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Кроме того, придется подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь не только профильное образование, но и достаточный опыт работы). Также нужно будет оплатить госпошлину.

Лицензия на такой вид деятельности может оформляться от шести месяцев до года. Такие сроки объясняются тем, что вся предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если проверка пройдет нормально, то страховая компания будет внесена в Единый государственный реестр страховых организаций, получит лицензию и может приступать к работе.

Как открыть филиал страховой компании?

Можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной страховой компании.

Сегодня закон разрешает деятельность таких иностранных фирм, занимающихся страхованием, на территории Российской Федерации при условии, что филиалы будут соблюдать требования законодательства России, а спорные ситуации (если таковые возникнут) между иностранной компанией и клиентами-гражданами РФ будут рассматриваться в судах РФ.

Кроме того, на российском страховом рынке могут работать филиалы только тех зарубежных компаний, у которых имеется опыт работы по любым видам страхования не менее пяти лет, а по страхованию жизни – восьми лет, а также наличие подобных филиалов, которые уже проработали более пяти лет. Имеет значение и финансовый актив страховой компании – он должен быть на менее пяти миллиардов долларов (размер актива проверяется на конец финансового года, который предшествует дате подачи заявки).

После подписания договора с компанией, нужно также зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, подобрать место для офиса, принять на работу персонал и организовать рекламную компанию.

Офис — лицо фирмы

Если вы открываете собственную компанию, то у вас должен быть головной офис (площадь такого офиса, как правило, не меньше 500 квадратных метров) и несколько филиалов по всему городу (их площади могут не превышать 150 квадратных метров). Кроме того, офисы следует хорошо отремонтировать обставить современной, но респектабельной мебелью, организовать в них комфортные условия для работы с клиентами.

При этом все офисы должны быть оформлены в одном фирменном стиле (его обязательно нужно разработать и всячески рекламировать) и должны производить хорошее впечатление.

Ведь в страховом бизнесе имидж компании решает очень многое.

Если же вы открываете представительство страховой компании, с которой вы заключили договор франшизы, то стиль оформления и бренд вы получаете вместе с франшизой и ничего придумывать вам не нужно.

Целевая аудитория

Как вы планируете подбирать клиентов? Для страховой компании это важный вопрос, ведь если не будет клиентов, не будет и доходов. Так что, определившись с целевой аудиторией вашего бизнеса, организовывайте рекламную компанию и постоянные презентации своих услуг в местах скопления потенциальных клиентов.

Секреты бизнеса

Чтобы удержаться на плаву в самом начале работы целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов.

Кроме того, нужно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

Обязательно нужно привлечь к работе как можно больше толковых агентов (их потребуется не менее сотни), а также пригласить в штат 10-15 ведущих в страховой области специалистов вашего города, которые смогут в короткие сроки качественно организовать работу. Как привлечь? Конечно, достойной оплатой и хорошими премиальными.

А агентов следует рассылать в места, где могут быть потенциальные клиенты. Занимаетесь КАСКО или ОСАГО? Организуйте работу агентов в нескольких автосалонах. Занимаетесь страхованием жизни? Пусть агенты выезжают на опасные объекты и промышленные предприятия со сложными условиями труда.

Первоначальные вложения

Что же касается вложений, то в каждом отдельном случае размер начальных инвестиций будет определяться условиями конкретного города. Но если говорить об ориентировочной сумме, то открытие страховой компании и вложения в первый год ее работы составят около 7 000 000 рублей.

Источник: http://moyafirma.com/nachalo-biznesa/kak-otkryt-strahovuyu-kompaniyu-vazhnye-momenty-i-sekrety-uspeshnogo-biznesa.html

Как открыть страховую компанию?

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

В чем причины небольшой эффективности?

Оформление договора ОСАГО — обязательное условие для каждого автовладельца. Водитель, который купил полис, может рассчитывать на компенсацию убытков пострадавшей стороны при попадании в ДТП. При этом обязательная страховка действует на территории всей страны. Если страховщик привлекает большое число клиентов, ему будет сложно сохранить рентабельность.

При наступлении страхового случая компания выплачивает до 400 тысяч рублей, из которых 240 тысяч направляется для возмещения ущерба. Оставшиеся средства покрывают урон, нанесенный имуществу пострадавшей стороны. Если в случае ДТП вред нанес только одному участнику, размер выплат ниже — 280 тысяч рублей.

Как повысить рентабельность?

Перед тем как открыть страховую компанию ОСАГО, стоит рассмотреть варианты расширения спектра услуг. К примеру, новая компания может заниматься проведением экспертиз, касающихся оценки тех же автомобилей, страхованием имущества или жизни.

К популярным направлениям стоит отнести:

Кроме рассмотренных направлений, стоит выделить и другие типы страхования — ипотечное, пожизненное и так далее. Выбор достаточно широк, поэтому можно работать в одном или сразу нескольких секторах.

Открытие представительства и работа по франшизе

Многие бизнесмены при открытии страховой компании ОСАГО с нуля создают не новую организацию, а представительство (филиал) уже действующей в России или за границей фирмы. Если в роли инвестора выступают иностранные граждане, они должны придерживаться законодательства России, а возникающие споры рассматриваются в национальных (российских) судах.

Чтобы открыть филиал в России, страховая компания должна иметь опыт в страховом секторе от пяти лет. Если речь идет о жизни — более 8. Кроме того, уставной фонд для иностранных организаций должен быть от 5 млрд. долларов и более.

Требования к страховым компаниям

Одной из главных проблем является бюрократическая составляющая. К новым страховым компаниям предъявляется следующие требования:

Как начать работать?

Процесс открытия страховой компании ОСАГО проходит в несколько этапов:

Количество сотрудников зависит от масштабов компании. В штатном расписании должно быть три должности. Старший менеджер контролирует работу фирмы, обычные менеджеры несут ответственность за определенные виды услуг, а страховые консультанты непосредственно работают с клиентами и «продают» полисы ОСАГО или другие услуги.

Сколько потребуется денег для начала бизнеса?

Чтобы понять, выгодно или нет открыть страховую компанию, стоит просчитать первоначальные расходы. Основные средства идут на формирование уставного капитала, аренду или покупку офисного помещения, ремонт и приобретение мебели, а также оплату заработной платы. Объем затрат напрямую зависит от масштабов компании.

Ниже рассмотрим пример для крупной фирмы, которая имеет большой офис, несколько представительств и штат сотрудников около 100 человек:

  • Размер уставного капитала — 20 млн. р.
  • Аренда офиса — 2-3 млн. р.
  • Регистрация — 0,5 млн. р.
  • Проведение ремонтных работ — 300 тыс. р.
  • Покупка оргтехники и оборудования — около 1 млн. р.
  • Раскрутка бизнеса — 150 тыс. р.
  • Непредвиденные затраты — 400 тыс. р.
  • Выплата зарплаты — 3-3,5 млн. р.

Общие расходы составляют около 29 миллионов в национальной валюте и почти 500 тысяч в долларах.

После расчета затрат на открытие компании стоит вычислить прибыль, которую может приносить новая страховая компания. В среднем успешная организация получает доход в размере 10-15% от страховой премии.

Для оценки прибыли требуется разделить величину получаемого дохода за определенный период на сумму поступлений по одному или нескольким типам услуг.

Например, если в месяц доход компании равен 700 тысяч рублей, а объем поступлений по типам услуг — 350 тысяч, показатель прибыли равен 1,5. При таком уровне дохода (около 8 миллионов рублей в год) окупаемость составит 3-4 года.

Открытие страховой компании — сложная задача, требующая серьезных вложений и оформления большого пакета бумаг. Человек, который планирует работать в этой сфере, должен иметь соответствующее образование или опыт работы в страховом секторе.

Кроме того, при работе только со страхованием ОСАГО стоит помнить о высокой конкуренции и большом риске остаться без прибыли или даже в убытке.

Вот почему на начальном этапе может быть актуальной работа по франшизе, под «прикрытием» опытной и известной людям компании.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-otkryt-straxovuyu-kompaniyu-osago-v-rossii

:

Источник: https://yabizness.ru/kak-otkryt-strahovuju-kompaniju-podrobnyj.html

Открыть филиал страховой компании по осаго

Как открыть филиал страховой компании в своем городе

Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации такой деятельности, наличие терпения, необходимого для прохождения бюрократических инстанций, а также капитала в размере около 500 тысяч долларов. Для экономии средств можно пойти другим путем — открыть представительство или работать по франшизе. Ниже рассмотрим, с чего начать такой вид деятельности, какие потребуются инвестиции, а также выгодно ли вести такой бизнес.

Перспективы

В России хорошо развит страховой бизнес, который с каждым годом приносит все большую прибыль владельцам. Кроме того, законодательство страны находится на стороне отечественных владельцев и защищает их. В случае привлечения иностранных инвесторов некоторые виды деятельности будут под запретом.

Стоит отметить, что при открытии такой компании можно заниматься только страхованием. Производить что-либо или вести банковскую деятельность запрещено. Отдельного внимания заслуживает КАСКО и ОСАГО — виды страхования, которые переживают наиболее сложный период.

В случае с КАСКО имеет место повышение страховых случаев, что приводит к дополнительным расходам и снижает скорость окупаемости. На этом фоне растут тарифы ОСАГО, что делает услугу более выгодной для страховых компаний.

Плюсом является и тот факт, что оформление ОСАГО является обязательным.

Практика показала, что окупаемость страхового бизнеса достаточно высока, и при правильном подходе составляет 2-3 года.

Сложнее будет страховщикам, которые работают только с ОСАГО. Из минусов стоит выделить большие вложения, высокую конкуренцию и низкую рентабельность.

Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера?

Как открыть филиал страховой компании в своем городе

Если Вы находитесь на данном сайте, значит, скорее всего, у Вас есть вопросы по страховому бизнесу, например: «Как открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим видам? Как открыть страховое агентство с нуля? Как открыть страхового брокера и работать с разными страховыми компаниями?» Если это так, поздравляем Вас! Далее мы будем разбираться, как это сделать.

Страховая компания или страховое агентство?

Для начала надо определиться с терминологией.

Важно понимать, что под «страховой компанией» понимается субъект рынка, ведущий свою деятельность по заключению договоров страхования, а также по организации процесса выплат по полисам.

Кроме того, сами страховщики, например, «Ингосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО» и другие в соответствии с законодательством обязаны иметь минимальный уставный капитал для осуществления деятельности в размере от 120 млн.рублей.

Поэтому, если Вы хотите заниматься бизнесом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО) и другим продуктам, то, скорее всего, Вам интересно не то, как открыть саму страховую целиком, а то, как открыть представительство, филиал, офис страховой компании на основании агентского договора о сотрудничестве, то есть — организовать страховое агентство или бизнес страхового брокера.

Далее мы подробно будем разбираться в трех существующих вариантах, как это сделать: открыть компанию по страхованию самостоятельно или по системе франчайзинга, или по бизнес-плану страхового агентства.

Открыть агентство по страхованию или страхового брокера самому

1 способ
Как открыть бизнес самостоятельно? Владелец страхового бизнеса (агентство или брокер) — это предприниматель, который сам или с привлечением персонала занимается консультированием частных лиц и организаций, помогает выбрать оптимальный вариант страхования и получает за это комиссионное вознаграждение от компаний. Другими словами, эта деятельность по сути является формой малого бизнеса, которая, по нашему опыту, не требует первоначальных инвестиций. Итак, как открыть страховое агентство или брокера самому?

Самый простой алгоритм, чтобы открыть страховую компанию (агентство или брокера):

  1. Решить сколько компаний Вы будете представлять,
  2. Выбрать правильные для сотрудничества компании,
  3. Взять комплект учредительных документов,
  4. Придти в компанию,
  5. Внимательно и правильно заполнить анкету кандидата,
  6. Пройти собеседование, доказав свою полезность для компании,
  7. Заполнить заявление о приёме,
  8. Пройти проверки службой безопасности и внутреннего контроля,
  9. Выбрать перспективные продукты,
  10. Подписать агентский договор,
  11. Получить нужные полисы,
  12. Наладить стабильный поток клиентов, заняться их привлечением,
  13. Консультировать заинтересованных людей, оформлять договоры,
  14. Организовать финансовые потоки, вовремя сдавать деньги,,
  15. Получать своё вознаграждение за каждый полис.

На практике, конечно, встречается много дополнительных вопросов и «подводных камней». Другими словами, к сожалению, не достаточно просто сказать себе «Хочу открыть страховое агентство по автострахованию и другим видам» и подписать пару договоров со страховщиками. От этого денег в кармане не прибавится.

Важно понимать, что собственное представительство страховых компаний (своё страховое агентство) — это серьезный бизнес, для которого нужны и клиенты для страхования, и внедрение технологий продаж в страховании и т.д.

Ведь бизнес может приносить большие деньги при правильном подходе к организации бизнес-процессов и внутренней организационной и финансовой структурах.

Открыть страховую компанию с помощью франчайзинга

2 способ.
Нас часто спрашивают: «Как открыть страхового брокера по ОСАГО, КАСКО и другим видам максимально быстро и просто? Как открыть страховую компанию с минимальными вложениями?» Решение есть!

Франчайзинг страхового бизнеса — это вид сотрудничества, по которому владелец высокодоходного бизнеса (франчайзер) передает своему новому партнёру (франчайзи) информацию о том, как работает данный бизнес, помогает организовать все бизнес-процессы, предоставляет клиентов, а также разрешает пользоваться своим брендом.

Другими словами, Вы получаете готовый работающий бизнес и начинаете зарабатывать деньги вместо того, чтобы тратить время, нервы и силы на «изобретение велосипеда», организуя бизнес самостоятельно.

Если не хочется самостоятельно разбираться в организации бизнеса брокера, а хочется скорее начать зарабатывать, тогда Вам подойдет франшиза страховой компании.

Да, покупка бизнес-модели и обучение стоит денег, но, как показывает практика, за сэконмленное время (6 месяцев — 1 год) франчайзи успевают заработать больше, чем они вложили в её покупку. Ведь известно, что время — это деньги. По крайней мере, это справедливо, если тот бизнес в страховании, франчайзинг которого Вы покупаете, является проверенным и высокодоходным.

Стоить отметить, что, как правило, только на самом деле высокодоходные и проверенные агентства и брокеры предоставляют франчайзи клиентов. Поэтому при выборе франчайзера важно обращать внимание на этот нюанс.

Если Вы хотите открыть агентство или брокера, заполните форму ниже!
Узнайте условия и стоимость готового страхового бизнеса с опытом работы 10 лет:

Работа по бизнес-плану страховой компании

3 способ
Не секрет, что многие (особенно начинающие) предприниматели верят, что открыть страховую компанию можно по некоему бизнес-плану. В Интеренете существует огромное количество различных бизнес-планов страховых компаний (страховых агентств, страховых брокеров).

Кто имеет достаточный опыт в бизнесе, понимает, насколько далеки любые даже практически идеальные бизнес-планы от суровой действительности конкурентной борьбы на настоящем рынке.

Есть даже поговорка: «Ни один бизнес-план не выдержал столкновения с реальностью», поэтому предлагать еще одну «фантазию» на тему «Как бы оно могло быть хорошо, если бы было правдой» в виде бизнес-плана страховой компании — мы на нашем сайте не будем, однако, остановимся на основных ключевых моментах бизнес-модели любого успешного страхового брокера или агентства, дабы у Вас, уважаемый постетитель сайта, сложилось правильное понимание работы в страховании.

Некоторые плюсы бизнеса по страхованию:

  1. Дополнительный доход к зарплате по основному месту работы,
  2. Начать собственный страховой бизнес — с нуля и минимальными вложениями,
  3. Свободный рабочий график вместо жесткого расписания,,
  4. Возможность самостоятельно выбирать даты и продолжительность отпусков,
  5. Стать руководителем, делегировать, нанять персонал,
  6. И так далее…

Таким образом, сфера страхования открывает много дверей и даёт выбор. Для одних — это возможность получить дополнительный заработок. Для других — это шанс начать свой бизнес с нуля. Как для Вас? Решать только Вам.

Почему свое агентство или брокер — это бизнес с минимальными вложениями?

  1. Не надо покупать товар/оборудование для торговли,
  2. Не надо снимать офис/платить за аренду,
  3. Не надо нанимать высокооплачиваемых работников/специалистов,
  4. Не надо закупать сырьё/технологии,
  5. Не надо покупать производственное оборудование.

А Вы знаете, сколько миллиардов заработали агенты и брокеры за 2014 год? Смотрите видео!

Нравится данная идея бизнеса? Хотите попробовать открыть офис страховой компании или еще сомневаетесь? Известно, что самый лучший способ понять — это проверить! А самый безопасный — проверить бесплатно! Вы познакомитесь со спецификой этого бизнеса. И даже поймете, как открыть офис страховой компании!

Пройдите наш курс — от профессионалов с опытом 10 лет в страховании. Вы получите ценные советы и опыт от профессионалов — владельцев страхового бизнеса с 10-летним стажем управления.

И сможете выполнить практические задания для максимального результата.
Участие свободное, оплаты не требует!

Получение материалов добровольное, ни к чему не обязывает.

Отписаться можно в любой оммент.

-Материал подготовлен на основании статей ипубликаций главного тренера центра подготовкистраховых агентов «Страховой Спецназ»

Юзефовича Константина

Источник: https://yuzefovich.com/blog/kak-otkryt-strakhovuyu-kompaniyu/

Как открыть страховую компанию

Как открыть филиал страховой компании в своем городе

Страхование на сегодняшний день – одно из самых востребованных направлений бизнеса, но и вложений для открытия оно потребует немалых. При этом конкуренция на рынке ощутимая.

Поэтому, собираясь составить бизнес-план страховой компании, вначале определитесь с набором услуг, которые будет предлагать ваша страховая компания.

Специалисты рекомендуют входить на рынок с предложением инновационных услуг.

Вопрос, как открыть страховую компанию, решается, прежде всего, официальной регистрацией подобной деятельности. В первую очередь необходимо оформить юридическое лицо. Для этого подходят такие организационно-правовые формы, как ООО, ЗАО, ОАО, а также общество взаимного страхования.

Обратите внимание, что, регистрируя компанию в России, в уставе организации необходимо указывать только те виды деятельности, которые напрямую относятся к страховой деятельности компании. Единственное, можно указать проведение оценки и экспертизы, которые связаны со страхованием.

Поэтому, выбирая основные виды деятельности компании, надо указывать только те, которые содержат термин «страхование», а все экспертизы и оценки должны называться так, чтобы не оставалось сомнений, что их обуславливают процессы страхования. Также сразу стоит определиться, будете вы заниматься страхованием жизни или нет. Если планируете включить это в перечень ваших услуг, уставной капитал вашей компании должен составлять не менее 20 млн руб.

В России подобный вид деятельности подлежит лицензированию. Поэтому бизнес-план страховой компании обязательно должен предусмотреть получение соответствующих разрешений. Оформляет лицензию Министерство финансов РФ, куда необходимо подать соответствующий пакет документов. В него входят:

  • бизнес-план;
  • учредительные документы;
  • правила страхования (разрабатываются самостоятельно);
  • расчеты тарифов отдельно на каждый вид страхования;
  • квитанция об уплате государственной пошлины.

Для получения лицензии потребуется подтвердить уровень квалификации генерального директора. У него должен быть достаточный опыт работы в данной сфере и профильное образование.

Процессы оформления подобного разрешения занимают примерно полгода, хотя нередко затягиваются и до года.

Это время необходимо для того, чтобы полностью проверить все предоставленные вами данные, а также внести компанию в Единый государственный реестр страховых организаций, если было принято положительное решение. Только после этого ей выдается лицензия, разрешающая заниматься страховой деятельностью.

Как открыть филиал страховой компании

Иногда вопрос, как открыть страховую компанию, упирается во множество организационных и стратегических проблем, решить которые новичку очень сложно. Поэтому ряд предпринимателей решает пойти немного упрощенным путем и открыть страховое агентство по франшизе. Часто прибегают к предложениям опытных зарубежных фирм, открывая их представительства в России.

Отечественное законодательство позволяет вести деятельность подобным образом, но при условии, что все процессы в подобных филиалах будут проходить в соответствии с российским законодательством. Также при возникновении споров между компанией и клиентами, являющимися гражданами Российской Федерации, будут решать суды России.

Решая вопрос, как открыть филиал страховой компании, надо руководствоваться такими правилами, выдвигаемыми российским законодательством:

  • иностранная компания должна иметь опыт страхования по любым видам не менее пяти лет;
  • иностранная компания должна работать в области страхования жизни не менее восьми лет;
  • финансовый актив иностранной компании за прошедший год на момент подачи заявки о регистрации филиала в России должен составлять не менее 5 млрд долл.

Примерно такие же требования выдвигаются и к открытию филиала по франшизе отечественной компании.

Процессы оформления франшизы

После выбора подходящего франшизодателя проходят переговорные процессы, которые в случае положительных результатов заканчиваются подписанием договора.

В соответствии с этим договором правообладатель передает основные документы, необходимые для регистрации филиала, выдает ограниченные права на пользование его брендом, оказывает необходимую помощь в открытии филиала.

Обычно только после того, как эти основные процессы налаживания сотрудничества завершены, регистрируется юридическое лицо, получается лицензия, подыскивается офис и персонал, проводится рекламная кампания.

Помещение под офис

Успех страховой компании на рынке во многом определяется имиджем организации, предоставляющей такие услуги. Поэтому важно уделить особое внимание офису, где будет располагаться фирма.

Ведь никто не будет отдавать свои деньги в сомнительную фирму с сомнительными имиджем.

Поэтому необходимо открыть главный офис в центре города, в котором будут свободно размещаться все сотрудники и будет место для приема клиентов.

Прежде всего, вам потребуется главный офис, который должен занимать не менее 500 кв. м. Также надо открыть по городу филиалы, для которых достаточно 150 кв. м. Все офисы надо отремонтировать и оформить в едином стиле, закупить качественную и респектабельную мебель.

Если вы открываете компанию по франшизе, все эти процессы могут контролироваться франшизодателем. В любом случае помещения должны находиться на центральных или оживленных улицах города, желательно недалеко от метро, если оно есть в городе, а также имели удобную парковку.

Главный офис обязательно должен иметь такие основные помещения:

  • кабинет управляющего;
  • комната обслуживания клиентов;
  • кабинеты агентов;
  • подсобные помещения.

Обычно аренда такого помещения обходится в 100 тыс. долл. в год. Также его надо оснастить мебелью, оргтехникой, канцелярскими товарами и прочим, что потребует еще не меньше 30 тыс. руб.

Персонал компании

На работу страховыми агентами надо брать исключительно высококвалифицированный персонал, который не только знает тонкости работы, но и умеет работать с людьми, решать сопутствующие вопросы.

Некоторые компании пытаются переманить специалистов от конкурентов, хотя не каждому подходит такое решение.

Считается, что лидер рынка должен насчитывать в своем штате не менее сотни хороших квалифицированных агентов, но многие полагают, что достичь таких показателей невозможно.

Если вы включаете в набор услуг предоставление экспертизы, то можно взять в штат соответствующего эксперта. Важно при этом убедиться в наличии у него всей необходимой разрешительной документации. Такого специалиста можно не брать в штат, а отдать этот вопрос на аутсорс или заключать разовые договоры со специалистами.

Всем сотрудникам необходимо предоставить хорошие условия труда, социальный пакет и заработную плату. Фонд заработной платы должен составлять не меньше 100 тыс. долл.

Набор услуг компании

Существует множество видов страхования: жизни, банковских вкладов, ОСАГО, имущества и прочее. Можно ограничиться одной специализацией. Например, выдача полисов страхования ОСАГО – бесспорно даст постоянный поток клиентов.

Данный вид страхования является обязательным для  владельцев автотранспортных средств, к тому же он выдается на определенный срок, и со временем они же придут к вам на продление страховки. Но ведущие игроки рынка не рекомендуют ограничиваться одним лишь ОСАГО, а предлагать максимальный набор услуг, в том числе и экспертизы.

Учитывая, что для открытия компании потребуются немалые средства, возможность расширить спектр услуги и меть больше источников дохода – верное решение.

Продвижение дела

Рекламные процессы в страховании имеют свои особенности. Так, прямая реклама в этой сфере бизнеса не работает. Рекламные инструменты подбираются исходя из категории предоставляемых услуг.

Например, полисы ОСАГО можно предлагать в автосалонах, местах регистрации автомобилей, на автомобильных рынках. Страхование банковских вкладов организовывается через сеть банков-партнеров и прочее.

В среднем на рекламу надо выделять около 200 тыс. долл.

Чтобы обойти конкурентов на старте бизнеса рекомендуют предлагать аналогичные наборы услуг за меньшую цену. Далее, завоевав доверие клиентов, можно переходить от демпинга к нормальному ценообразованию. Хороший пример продвижения предлагают эксперты, которые рекомендуют формировать пакеты из перекрестных услуг. Скажем, вслед за обязательным страхованием предлагать дополнительное.

Финансовая часть проекта

Считается, чтобы открыть подобную компанию потребуется не менее 500 тыс. долл., которые уйдут на аренду офиса, оплату труда сотрудников, рекламу и прочее. Но это среднестатистический пример вложений. В каждом конкретном городе эта сумма может корректироваться исходя из особенностей рынка.

Пример вложений на первый год работы компании будет выглядеть следующим образом:

  • годовые административные расходы – 500 тыс. руб.;
  • реклама – 2 млн руб.;
  • заработная плата персоналу – 3 млн руб.;
  • ремонт, закупка оборудования, оргтехники, мебели – 1 млн руб.;
  • юридическое оформление – 500 тыс. руб.;
  • годовая аренда – 3 млн руб.

Всего на первом году работы компании потребуется около 7 млн руб. И это без учета уставного капитала, который составляет не менее 20 млн руб.

Вернуться эти деньги смогут через три-четыре года, но только в том случае, если провести хороший анализ конкурентной среды и грамотно вести дела.

Открыть свою страховоую компанию

Как открыть филиал страховой компании в своем городе

А инвестиции в этот бизнес достаточно большие. По мнению тех же специалистов окупаемость страхового бизнеса не менее трех-четырех лет. Но это при условии, что процесс деятельности будет правильно организован.

Используйте максимальное количество услугЧем больше услуг вы сможете предложить, тем больше увеличится аудитория клиентов.

Объект – материальные ценности. Сюда входят и собственное жилье с автомобилем, и ценности личного предприятия.Страхование ответственности.

Как открыть страховую компанию: подробный бизнес-план

Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, форму налогообложения, размер уставного капитала. В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

Наличие необходимой суммы уставного капитала:

  1. от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
  2. от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.
  3. если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;

2.

Как открыть страховую компанию — правильно

Обратите внимание на один важный момент: в отличие от других сфер деятельности, в уставе страховой компании не может быть ничего, кроме предоставления страховых услуг (полный список), проведения экспертиз и оценки стоимости имущества.

Но, в данном случае, есть один существенный нюанс, который заключается в том, что для работы на рынке страховых услуг необходимо получить соответствующую лицензию. Для получения этого документа необходимо предоставить в Минфин (Департамент по страховому надзору):

Совет 1: Как открыть филиал страховой компании

Как правило, головная фирма предлагает купить у нее франшизу, а взамен предоставляет необходимый комплект документов, товар, бренд и прочую помощь на всех этапах работы.

4 Страхование – вид деятельности, подлежащий обязательному лицензированию. Для подачи заявления на соискание лицензии необходимо собрать комплект документов: учредительные документы, тарифы и стандарты страхования, бизнес-план, документы, подтверждающие опыт генерального директора. Необходимо написать заявление и оплатить госпошлину.

Как правило, актуарные расчеты тарифов и правила страхования по каждому виду деятельности предоставляет головная компания.

Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера?

Другими словами, эта деятельность по сути является формой малого бизнеса, которая, по нашему опыту, не требует первоначальных инвестиций.

Итак, как открыть страховое агентство или брокера самому? Самый простой алгоритм, чтобы открыть страховую компанию (агентство или брокера): Решить сколько компаний Вы будете представлять, Выбрать правильные для сотрудничества компании, Взять комплект учредительных документов, Придти в компанию, Внимательно и правильно заполнить анкету кандидата, Пройти собеседование, доказав свою полезность для компании, Заполнить заявление о приёме, Пройти проверки службой безопасности и внутреннего контроля, Выбрать перспективные продукты, Подписать агентский договор, Получить нужные полисы, Наладить стабильный поток клиентов, заняться их привлечением, Консультировать заинтересованных людей, оформлять договоры,

Как открыть страховую компанию в россии

рублей.

Если вы хотите предлагать клиентам страхование жизни, сумма должна быть намного больше.

Чтобы осуществлять деятельность в области страхования, необходимо получить специальную лицензию. На оформление этого документа обычно уходит около 6 месяцев.

  1. Расчет тарифов и правила страхования;
  2. Документы, подтверждающие образование и квалификацию генерального директора;
  3. Учредительные документы.
  4. Бизнес план;

Большинство клиентов заключают договора только с крупными солидными организациями, которые имеют большой опыт работы в этой области и безупречную репутацию.

Небольшие начинающие страховые компании не вызывают особого доверия, поэтому многие интересуются, как открыть страховую компанию по франшизе. Организация, которая работает от известной фирмы, быстрее продвигается на рынке и находит новых клиентов.

Некоторые фирмы, которые успели приобрести достаточную известность, предлагают купить у них франчайзинг.

Как открыть свою страховую компанию

Следует четко определить, какую нишу в этой отрасли деятельности вы хотите занять. В условиях современного рынка, к сожалению, нереально развиваться во многих направлениях сразу.Специалисты утверждают, что вложения в PR-кампанию, безусловно, необходимы, но этого мало для формирования стабильного потока клиентов.

То есть, вы будете вынуждены выполнять поиск первых клиентов своими силами, и делать это придется постоянно.

Хорошие результаты показывает сотрудничество с банками и кредитными организациями. Например, приобретая автомобиль в кредит, клиент обязуется заключить договор страхования на весь срок выплаты рассрочки.

Открытие страховой компании может стать вашей выгодной инвестицией в будущееТакже можно заключить партнерские соглашения с транспортными компаниями, занимающимися перевозками.

Источник: http://pallada-sar.ru/otkryt-svoju-strahovouju-kompaniju-46046/

Территория советов
Добавить комментарий